Presentamos Centenary Bank

Banco Centenario, uno de los principales bancos comerciales de Uganda, ha sido un pilar fundamental del sector bancario ugandés durante más de tres décadas. El banco se creó en 1983 como una iniciativa del Apostolado Laico Nacional de Uganda. En un principio funcionaba como fideicomiso de crédito y apoyaba principalmente a los agricultores rurales con asistencia financiera. En 1993, se registró formalmente como banco comercial, consolidando su posición en el sector financiero.

Centenary Bank ha crecido hasta convertirse en una potencia en el panorama financiero de Uganda, con una red de más de 70 sucursales en todo el país, que atienden a más de 1,8 millones de clientes. Su oferta abarca una amplia gama de servicios, desde la banca personal y empresarial hasta los seguros y los préstamos, y ha tenido un impacto significativo en los esfuerzos de inclusión financiera de Uganda, especialmente en las zonas rurales.

Qué es la banca de agencia en África y sus beneficios

África, al ser uno de los continentes más dinámicos y de más rápido crecimiento, presenta desafíos únicos en el sector bancario, particularmente debido a sus limitaciones geográficas e infraestructurales. Para hacer frente a estos obstáculos, se ha introducido y adoptado ampliamente el concepto de banca de agencia. La banca de agencia es un modelo en el que los bancos confían en una red de agentes, como empresas o tiendas locales, que actúan como puntos de acceso para sus clientes. Este modelo permite a los consumidores realizar operaciones bancarias (como depósitos, retiradas o transferencias) no en las sucursales tradicionales, sino en estas agencias generalizadas, lo que se perfila como una solución clave para mejorar la inclusión financiera.

Aporta los siguientes beneficios:

Accesibilidad mejorada: la banca de agencia brinda principalmente los servicios bancarios directamente a las poblaciones desatendidas y no bancarizadas de las comunidades rurales. Este sistema lleva literalmente el banco a las personas, prioriza la comodidad de los clientes y sirve de conducto para el empoderamiento económico de quienes tradicionalmente están fuera del sistema bancario.
Eficiencia de costos: la banca de agencia ofrece una alternativa más asequible a la creación de bancos físicos tradicionales. Este enfoque permite a las instituciones financieras minimizar los gastos, maximizar los ahorros y concentrar los recursos en crear sistemas sólidos que puedan integrarse sin problemas con el software y las plataformas bancarias de las agencias, como el kit de herramientas de Last-mile Banking.
Base de clientes aumentada: la naturaleza accesible de la banca de agencia permite a los agentes atraer más clientes para instituciones financieras o compañías de telecomunicaciones. Como los agentes suelen estar ubicados en las comunidades a las que prestan servicios, están en una posición estratégica para llegar a los consumidores de manera más eficaz y aumentar las tasas de adquisición de clientes.
Uso ampliado del producto: la facilidad de acceso a la banca de las agencias aumenta la probabilidad de que las personas prueben varios servicios bancarios. Esta exposición fomenta una comprensión y una adopción más profundas de una variedad de productos y servicios digitales ofrecidos por diferentes proveedores. Además, a medida que los agentes reciben capacitación sobre el uso de la plataforma y la prestación de servicios, sus conocimientos financieros y digitales mejoran, lo que aumenta aún más su capacidad para promocionar estos productos y servicios.

Lea más sobre la gestión bancaria de las agencias en esta encuesta exhaustiva del Banco Mundial

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Los desafíos de Centenary Bank

Centenary Bank, uno de los principales bancos comerciales de Uganda, adoptó el modelo de banca de agencia a través de Cente Agents para ampliar su alcance y prestar servicios a un grupo demográfico más amplio. Sin embargo, administrar una gran red de agentes en varios lugares presentaba importantes desafíos.

‍Lea más sobre los servicios ofrecidos por Cente Agents aquí.

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Las cuestiones clave incluían la contratación eficaz de los agentes adecuados, la garantía de visitas de calidad, la supervisión del rendimiento y la gestión del efectivo o la «bolsa» de cada agente. Con su sistema actual, el banco tenía problemas con las ineficiencias, las imprecisiones y la falta de transparencia, lo que dificultaba su crecimiento y la satisfacción de sus clientes.

La solución: la aplicación FieldPro Agent Network

Para superar estos desafíos, Centenary Bank recurrió a FieldPro, una plataforma integral basada en la nube diseñada para agilizar y optimizar las operaciones bancarias de las agencias.

Las funciones de FieldPro abordaron los principales puntos débiles de Centenary Bank:

Reclutamiento de agentes: el proceso de contratación digital de FieldPro permite a Centenary Bank identificar e incorporar a los agentes adecuados de manera rápida y eficiente. Las herramientas de la plataforma para los procedimientos de debida diligencia y verificación garantizan que solo se contrate a los agentes que cumplan con los criterios del banco. Obtenga más información sobre nuestra función de CRM móvil.

Visita de calidad: las funciones de geolocalización integradas de FieldPro ayudaron a garantizar que los funcionarios del banco realizaran visitas de calidad a las ubicaciones de los agentes. Las herramientas de programación y planificación de rutas de la aplicación también mejoraron la eficiencia de las visitas, reduciendo el tiempo de viaje y aumentando el número de visitas por día. Esto se logró gracias a nuestro generador de flujos de trabajo sin código.
Supervisión del rendimiento: el panel de control de FieldPro permite a la administración del banco monitorear el desempeño de los agentes en tiempo real. Las métricas, como los volúmenes y valores de las transacciones, los comentarios de los clientes y el cumplimiento de la normativa, se rastrean y visualizan, lo que permite identificar rápidamente a los agentes con mejor desempeño y a los que necesitan asistencia.
Gestión de flotación: la gestión de flotación se hizo más fácil con el seguimiento en tiempo real y el análisis predictivo de FieldPro. El banco podía controlar los niveles de flotación de los agentes para evitar la escasez de efectivo y los superávits. El análisis predictivo ayudó a prever cuándo un agente se quedaría sin efectivo, lo que permitió al banco gestionar la situación de forma proactiva.

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Los resultados: mayor eficiencia y mayor satisfacción del cliente

Tras implementar FieldPro, Centenary Bank fue testigo de una transformación notable en las operaciones bancarias de sus agencias.

El tiempo necesario para la contratación de agentes se redujo en un 60% y la calidad de los agentes mejoró gracias a una rigurosa verificación digital.
El número de visitas diarias de calidad aumentó un 30% y los oficiales de campo informaron de mejoras significativas en la eficiencia de su trabajo.
La supervisión del rendimiento en tiempo real condujo a un aumento del 25% en la productividad general de los agentes, mientras que los problemas de cumplimiento se redujeron en un 80%.
La incidencia de la escasez de flotadores se redujo en un 70%, lo que se tradujo en operaciones más fluidas y en una mayor satisfacción de los clientes.

En conclusión, la aplicación FieldPro proporcionó a Centenary Bank la solución que tanto necesitaba para administrar la red bancaria de sus agencias de manera efectiva. A través de sus funciones innovadoras y capacidades en tiempo real, FieldPro revolucionó la forma en que Centenary Bank dirige sus operaciones, contribuyendo a su objetivo de inclusión financiera en Uganda.

«La gestión de una amplia red de agentes repartidos por Uganda conlleva una buena cantidad de desafíos. Los obstáculos que planteaban la contratación de agentes, la eficacia de las visitas de calidad, la supervisión del desempeño y la gestión de las flotas eran considerables. Reconocimos la necesidad de una solución innovadora y ahí es donde FieldPro entró en escena. Desde que integramos FieldPro en nuestras operaciones, hemos experimentado una transformación radical en la forma en que administramos nuestra red de agentes. La aplicación nos ha proporcionado soluciones adaptadas específicamente a nuestras necesidades.

El proceso de contratación de agentes, que alguna vez fue una tarea abrumadora, ahora es eficiente y simplificado. Con FieldPro, hemos podido contratar agentes que no solo cumplen con nuestros estrictos criterios, sino que también encarnan los valores de nuestro banco. La función de verificación digital garantiza que seleccionemos solo a los mejores agentes para nuestra red.

En términos de visitas de calidad, la función de geolocalización de FieldPro cambia las reglas del juego. Ahora podemos rastrear a nuestros oficiales de campo en tiempo real, asegurándonos de que se están realizando visitas de calidad y mejorando su eficiencia.

La función de supervisión del rendimiento de FieldPro nos ha permitido realizar un seguimiento sin esfuerzo de métricas como los volúmenes de transacciones, los comentarios de los clientes y el cumplimiento normativo. Esta visibilidad en tiempo real del desempeño de nuestros agentes ha sido fundamental para identificar las áreas de mejora y para reconocer y recompensar a los agentes con mejor desempeño.

En esencia, FieldPro ha revolucionado la forma en que administramos nuestra red bancaria de agencias. No es solo una aplicación; es un socio estratégico que nos ha permitido ofrecer mejores servicios bancarios a la población de Uganda. Nos ha ayudado a lograr un cambio significativo en nuestras operaciones y a contribuir a la misión más amplia de la inclusión financiera. Para cualquier institución financiera que desee racionalizar las operaciones bancarias de sus agencias, recomiendo sin reservas FieldPro».